Hva koster det å flytte boliglån til en annen bank?

Når du flytter boliglånet til en ny bank, betaler du noen engangsgebyrer. De viktigste er etableringsgebyr hos den nye banken og tinglysing av nytt pant i boligen. Til sammen havner dette typisk på noen tusen kroner.

I tillegg kan det dukke opp et depotgebyr eller et termingebyr hos enkelte banker. Dette er ikke store summer, men det er greit å vite om dem så du ikke blir overrasket når regningen kommer.

Det viktige perspektivet: dette er engangskostnader. Du betaler dem én gang, mens en lavere rente følger deg måned etter måned i hele lånets løpetid. Det er nettopp derfor matten ofte går i din favør.

Her er kjernen i hele saken: en lavere rente jobber for deg hver eneste måned, mens gebyrene betaler du bare én gang. Det er en ujevn kamp, og den vinner du som regel.

Senker du renten med selv et halvt prosentpoeng på et større boliglån, snakker vi fort om flere hundre kroner spart i måneden. Over et år blir det tusenvis, og over lånets gjenværende løpetid blir det summer som får etableringsgebyret til å se ut som vekslepenger.

Det er nettopp derfor banker konkurrerer så hardt om boliglånskunder. De vet at en lojal lånekunde er gull verdt, og at den eneste tingen som holder mange igjen, er frykten for bryderiet, ikke selve kostnaden.

Regnestykket er enklere enn du tror. Du trenger bare to tall: hvor mye du sparer i måneden på lavere rente, og hva engangskostnaden ved flyttingen blir.

Formelen er: del engangskostnaden på den månedlige besparelsen, så får du nedbetalingstiden på selve flyttingen. Sparer du 600 kr i måneden og flyttingen koster 4 000 kr, er kostnaden tjent inn på under sju måneder. Alt etter det er ren gevinst.

Hold deretter den månedlige besparelsen opp mot gjenværende løpetid på lånet. Har du 20 år igjen, er det 240 måneder med besparelse mot en engangskostnad du tjente inn det første halvåret. En refinansieringskalkulator gjør hele dette regnestykket for deg på sekunder.

Et poeng mange ikke vet om: flere banker dekker eller refunderer flyttekostnadene for å vinne deg som kunde. Da forsvinner hele engangskostnaden, og regnestykket blir enda mer åpenbart.

Dette er ikke veldedighet, det er kløktig markedsføring. Banken vet at hvis de tar regningen for tinglysing og etablering, fjerner de den siste unnskyldningen du har for å bli værende i den gamle banken.

Spør derfor alltid den nye banken direkte: «Dekker dere flyttekostnadene?» Det verste som kan skje, er at de sier nei, og da er du like langt som før. Det beste er at du flytter lånet helt gratis.

Selve det å innhente et tilbud koster deg ingenting, og du binder deg ikke til noe. Du kan be flere banker om pris på boliglånet ditt, sammenligne dem i ro og mak, og takke nei hvis ingen slår det du har i dag.

En oppdatert oversikt over boliglånsrenter finner du på Finansportalen.no, som er et godt sted å starte før du tar kontakt med bankene. Da vet du omtrent hvilket rentenivå du bør sikte mot.

Bruk gjerne en refinansieringskalkulator som verktøy underveis. Da ser du svart på hvitt hva en lavere rente betyr for økonomien din, og du slipper å ta beslutningen på følelsen alene.