Kalkulator · Privatøkonomi

Regn ut din gjeldsgrad

Av pengekalkulator.no-redaksjonenSist oppdatert 21. juni 2026

Skriv inn inntekt og samlet gjeld, så ser du gjeldsgraden din og hvor du ligger mot utlånsforskriftens tak på 5×.

Gjeldsgrad er samlet gjeld delt på brutto årsinntekt. Med 2,4 mill. i gjeld og 600 000 kr i inntekt er gjeldsgraden 4,0×. Bankene følger utlånsforskriften, som sier at samlet gjeld normalt ikke skal overstige 5× inntekten. Er gjeldsgraden høy, kan det å samle dyre smålån i ett refinansieringslån senke månedskostnaden.

Brutto årsinntekt

Samlet gjeld

Ta med alt: boliglån, billån, forbrukslån, kredittkort og studielån.

Din gjeldsgrad

4,0×

Mellom 3× og 5×, stramt. Lite rom for ny gjeld.

Lånetak (5× inntekt)

3 000 000kr

Rom til taket: ca. 600 000 kr.

Høy gjeldsgrad?

Annonselenke

Å samle dyre smålån og kredittkortgjeld i ett refinansieringslån kan kutte renten betydelig, og gi lavere månedlig kostnad. Sammenlign tilbud fra flere banker i én uforpliktende søknad.

Sammenlign refinansiering

Gjeldsgrad er et veiledende tall. Bankene vurderer også betjeningsevne (om du tåler 3 prosentpoeng renteøkning), sikkerhet og betalingshistorikk.

Klar for neste steg?

Annonselenke

Lendo er Norges mest kjente lånemegler — én søknad sendes til over 20 banker, så du kan sammenligne tilbud på forbrukslån og refinansiering side om side. Gratis og uforpliktende.

Sammenlign lån hos Lendo

Representativt eksempel (Lendo): nominell rente 5,38 %–25,20 %, effektiv rente 5,49 %–49,92 %. Lånebeløp 10 000–600 000 kr, nedbetalingstid 1–25 år. Lendo sammenligner 20+ banker i én søknad. Tall oppgitt av Lendo — verifiser mot annonsørens oppdaterte vilkår.

Lenken er en annonselenke. Blir du kunde, kan vi få provisjon, uten ekstra kostnad for deg.

Slik regner du det ut

Tre steg

Summer all gjeld

Legg sammen boliglån, billån, studielån, forbrukslån og kredittkortgjeld.

Finn brutto årsinntekt

Inntekt før skatt, det banken regner med i kredittvurderingen.

Del gjeld på inntekt

Resultatet er gjeldsgraden din. Over 5× er du normalt over forskriftstaket.

Sammenligning

Beholde smålån vs. samle dem

Gjeldsgraden faller ikke av å bytte lån, men månedskostnaden kan gjøre det. Slik skiller de to alternativene seg typisk:

Faktor	Beholde smålån / kredittkort	Samle i ett refinansieringslån
Typisk rente	12–25 %	7–13 %
Antall regninger	Flere hver måned	Én
Månedskostnad	Høyere	Ofte lavere
Oversikt	Spredt	Samlet

Illustrative tall, faktisk rente avhenger av bank og kredittvurdering.

Ofte stilte spørsmål

Spørsmål og svar

01Hva er gjeldsgrad?

Gjeldsgrad er samlet gjeld delt på brutto årsinntekt. Har du 2,4 millioner i gjeld og 600 000 i inntekt, er gjeldsgraden 4,0×. Bankene bruker tallet som en rask test på hvor mye gjeld du allerede bærer i forhold til hva du tjener.

02Hva er maksimal gjeldsgrad i Norge?

Utlånsforskriften sier at samlet gjeld normalt ikke skal overstige 5 ganger brutto årsinntekt. Bankene har en liten fleksibilitetskvote til å gå over i enkelttilfeller, men 5× er hovedregelen de fleste vurderes mot.

03Hva regnes med i gjelden?

Alt: boliglån, billån, studielån, forbrukslån, kredittkortgjeld og eventuell kausjonsgjeld. Også innvilget, men ubrukt kreditt (for eksempel rammen på kredittkortet) kan telle med hos enkelte banker.

04Hva gjør jeg hvis gjeldsgraden er for høy?

Det viktigste grepet er ofte å samle dyr, usikret gjeld (smålån og kredittkort) i ett refinansieringslån med lavere rente, gjerne med sikkerhet i bolig. Det senker den månedlige kostnaden, selv om selve gjeldsgraden ikke endres før du nedbetaler. Sammenlign tilbud fra flere banker før du velger.

05Er gjeldsgrad det eneste banken ser på?

Nei. Banken vurderer også betjeningsevne, om økonomien din tåler en renteøkning på 3 prosentpoeng, samt sikkerhet, egenkapital og betalingshistorikk. Gjeldsgrad er en av flere terskler du må innenfor.

AnnonselenkeLendo (lånemegler)

Sammenlign lån hos Lendo