Lønner det seg å samle smålån?

Har du flere smålån, kredittkort og avbetalingsavtaler, betaler du flere termingebyrer og høy effektiv rente på hvert av dem. Å samle alt i ett lån fjerner de fleste gebyrene og gir én rente å forholde seg til.

Smålån og kredittkortgjeld har gjerne 15–25 prosent effektiv rente. Klarer du å samle dette i et lån med lavere rente, særlig hvis du kan stille sikkerhet i bolig, kan besparelsen bli betydelig over løpetiden.

I tillegg blir økonomien enklere å styre: én betaling, én forfallsdato og full oversikt over restgjelden, framfor å sjonglere fem forfall i måneden.

Den store fellen er løpetiden. Samler du smålån med kort gjenstående nedbetaling i ett nytt lån over mange år, kan totalkostnaden øke selv om renten og månedsbeløpet går ned. Lengre tid med renter spiser opp gevinsten.

Det koster også mer hvis den nye effektive renten ikke er lavere enn snittet på dagens lån. Et nytt etableringsgebyr må også tjenes inn av besparelsen før samlingen lønner seg.

En klassisk felle er å samle gjelden og deretter bygge opp ny forbruksgjeld på de tomme kredittkortene. Da ender du med både samlelånet og ny dyr gjeld, verre stilt enn før.

Regn ut vektet snittrente på dagens lån, og sammenlign med effektiv rente på det nye samlelånet. Er den nye renten lavere og du holder samme løpetid eller kortere, lønner det seg som regel.

Se på totalkostnad over hele løpetiden, ikke bare på det lavere månedsbeløpet. En kalkulator for å samle smålån gjør jobben for deg: legg inn dagens lån og det nye tilbudet, og se besparelsen i kroner før du bestemmer deg.