- 5–8 år
- Vanlig løpetid på billån
- 0–35 %
- Typisk egenkapitalandel
- 6–25 %
- Effektiv rente på forbrukslån til bil (uten pant)
- 5×
- Maks gjeld i forhold til inntekt (utlånsforskriften)
Lånekalkulator
Hva koster lånet per måned, med full nedbetalingsplan.
Annuitetslån med likt terminbeløp hver måned. Tallene er veiledende og viser kun nominell rente, gebyrer er ikke medregnet.
Merk: Den effektive renten blir høyere enn den nominelle. Den inkluderer etableringsgebyr, termingebyrer og andre kostnader, og er tallet du bør sammenligne lån på. Be alltid om effektiv rente før du takker ja.
Renten du faktisk får, avhenger av kredittvurderingen din. Ved å sende én uforpliktende søknad kan du sammenligne tilbud fra flere banker og velge det med lavest effektiv rente.
Sammenlign forbrukslånKalkulatoren gir et veiledende anslag basert på nominell rente. Faktisk kostnad avhenger av effektiv rente, gebyrer og hvilken rente banken tilbyr deg etter kredittvurdering.
Hva er et billån?
Et billån er et lån som brukes til å kjøpe bil, og det vanligste er at bilen selv stilles som sikkerhet for lånet. Det betyr at banken tar pant i bilen: betaler du ikke som avtalt, kan banken kreve bilen solgt for å dekke restgjelden.
Fordi banken har en konkret sikkerhet, regnes billån som mindre risikabelt enn et usikret lån. Det er hovedgrunnen til at renten på billån vanligvis ligger lavere enn på forbrukslån. Lånet nedbetales som regel med faste terminer over en avtalt løpetid.
Egenkapital og løpetid
Hvor mye egenkapital du må stille med varierer mye, fra 0 til rundt 35 prosent av kjøpesummen, avhengig av bank, bilen og din økonomi. Mer egenkapital gir banken lavere risiko, og gir deg ofte bedre rente og lavere månedsbeløp.
Løpetiden er typisk fem til åtte år, men kortere for eldre eller brukte biler. Banken vil gjerne at lånet nedbetales raskere enn bilen faller i verdi, slik at restgjelden ikke overstiger det bilen er verdt. Lengre løpetid gir lavere terminbeløp, men du betaler mer i renter totalt.
Hva koster et billån?
Renten på billån ligger mellom boliglån og forbrukslån, lavere enn forbrukslån fordi bilen er sikkerhet, men høyere enn boliglån fordi en bil er mindre verdt og taper seg raskere enn en bolig. Den eksakte renten avhenger av bilen, egenkapitalen, løpetiden og din betalingsevne.
Det er den effektive renten du bør sammenligne på. Den inkluderer nominell rente pluss alle gebyrer, blant annet etableringsgebyr som typisk ligger mellom 0 og 2 500 kroner, samt eventuelle termingebyrer. To lån med samme nominelle rente kan ha ulik effektiv rente når gebyrene tas med.
Lån med pant i bilen vs. lån uten pant
Et billån med pant er som regel det rimeligste alternativet, fordi sikkerheten gjør at banken kan tilby lavere rente. Til gjengjeld har bilen en del begrensninger så lenge det er pant i den, for eksempel kan du ikke selge den fritt uten å gjøre opp lånet.
Et forbrukslån til bil er et usikret lån uten pant. Det gir mer fleksibilitet, men koster mer: effektiv rente på forbrukslån ligger typisk mellom 6 og 25 prosent. Forbrukslån kan være aktuelt for billige bruktbiler der bankene ikke tilbyr billån, men på dyrere biler blir merkostnaden over tid betydelig.
Vanlige feller å unngå
Den vanligste fellen er for lang løpetid. En bil faller i verdi mens lånet løper, og strekker du nedbetalingen for langt, risikerer du å skylde mer enn bilen er verdt. Da sitter du fast hvis bilen skal selges eller kondemneres etter en skade.
Husk også at lånet teller med i den samlede gjelden din. Utlånsforskriften setter et tak på at total gjeld ikke skal overstige fem ganger brutto årsinntekt, og bankene stresstester økonomien din med en renteøkning på tre prosentpoeng. Et stort billån kan derfor redusere hvor mye du senere får låne til bolig.