Hvordan spare til bolig med BSU
Hva er BSU, og hvorfor maser alle om den?
BSU står for Boligsparing for ungdom, og er statens måte å si «vi vil at du skal eie noe» uten å si det høyt. Det er en helt vanlig sparekonto med to superkrefter på toppen.
Superkraft nummer én: 20 % skattefradrag på det du sparer hvert år. Setter du inn maksbeløpet, kutter staten skatteregningen din med inntil 5 500 kr, forutsatt at du faktisk har skatt å trekke fra.
Superkraft nummer to: BSU-renten er som regel litt høyere enn en vanlig sparekonto. Det er ikke akkurat lotterigevinst, men gratis er gratis. Småskriften? Pengene er låst til bolig. Mer om det lenger ned.
Hvor mye kan man spare på BSU?
Her er tallene du faktisk kom for. Ifølge reglene kan du spare inntil 27 500 kr per år, og maks 300 000 kr totalt over alle årene til sammen.
Sparer du maksbeløpet hvert år, fyller du kontoen på rundt 11 år. Det høres lenge ut, men 27 500 kr i året er cirka 2 292 kr i måneden, omtrent én litt for dyr streaming-pakke ganger ti, eller en helt grei månedlig overføring du knapt merker.
Og husk: hvert år du setter inn maks, slår skattefradraget til med 5 500 kr tilbake i lomma. Det er staten som spleiser på boligdrømmen din, og det skjer ikke ofte.
Hvor lenge kan man ha BSU?
BSU har en aldersgrense, og den er mer barmhjertig enn folk tror. Du kan spare i BSU til og med det året du fyller 34.
Det betyr at om bursdagen din er i januar eller på selveste nyttårsaften, får du hele kalenderåret du fyller 34 med. Etter det er innskuddsfesten over, men ikke få panikk, pengene forsvinner ikke.
Poenget er at jo tidligere du starter, jo flere år med skattefradrag rekker du. Begynner du som 18-åring, snakker vi mange runder med gratis penger fra staten. Begynner du som 33, ja, da må du sette inn litt mer per år.
Hvordan tar man ut penger fra BSU?
Dette er den viktige delen av småskriften, så følg med. BSU-pengene må brukes til bolig, enten kjøp av egen bolig eller nedbetaling av boliglån. Det er hele poenget med ordningen.
Tar du pengene ut til noe annet, ferie, ny bil, eller en spontan impuls om å investere i kompisens gründerdrøm, må du som regel betale tilbake skattefradragene du har fått gjennom årene. Da ble «gratis penger» plutselig ganske dyre.
For å ta ut riktig vei kontakter du banken og dokumenterer at pengene går til bolig. Litt papirarbeid, men langt billigere enn å gi staten fradragene tilbake. Les reglene i banken din før du rører kontoen.
Hva skjer med BSU etter 34 år?
Det korte svaret: ingenting dramatisk. Etter at du har kjøpt bolig eller er for gammel til å spare mer, kan du ikke gjøre nye innskudd i BSU, men pengene er fortsatt dine.
Kontoen forsvinner ikke ved midnatt på 35-årsdagen. Du mister bare retten til å sette inn nye penger med skattefradrag. Det du allerede har spart, og kravet om at det skal brukes til bolig, gjelder fortsatt ifølge reglene.
I praksis: har du fylt kontoen og kjøpt bolig, har BSU gjort jobben sin. Da kan du flytte fokus til vanlig sparing eller å nedbetale boliglånet, uten staten som luksuriøs medsponsor, men med tak over hodet.
Sparekalkulator
Se hvor mye sparingen vokser med renters rente.
Boliglån
Alt du trenger å vite før du tar opp boliglån, hvor mye du kan låne, hva renta koster og hvordan du presser ned prisen.
Hvor mye kan jeg låne?
Gjeldsgrad, betjeningsevne og egenkapital, slik avgjør banken lånebeløpet.
Ofte stilte spørsmål
- Ifølge reglene kan du spare inntil 27 500 kr per år og maks 300 000 kr totalt. På årets innskudd får du 20 % skattefradrag, altså inntil 5 500 kr tilbake, forutsatt at du har skatt å trekke fra.
- Du kan spare i BSU til og med det året du fyller 34. Etter det kan du ikke gjøre nye innskudd, men pengene du allerede har spart, forblir dine.
- Pengene må brukes til bolig, kjøp av egen bolig eller nedbetaling av boliglån, og du dokumenterer dette overfor banken. Tar du dem ut til noe annet, må du som regel betale tilbake skattefradragene du har fått.
- Du kan ikke spare mer i BSU, men pengene er fortsatt dine. Kontoen består, og ifølge reglene skal beløpet fortsatt brukes til bolig. Du mister bare retten til nye innskudd med skattefradrag.
- For de fleste under 34 som planlegger å kjøpe bolig, ja. Du får 20 % skattefradrag på det du sparer hvert år og ofte litt høyere rente enn vanlig sparekonto. Forbeholdet er at pengene er låst til bolig.